Prêt à taux zéro : nouvelles conditions d’accès en 2024

Comme d’autres aides financières liées au logement, le Prêt à Taux Zéro va connaître quelques ajustements début 2024.

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Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est, comme son nom l’indique, un prêt dont le taux d'intérêt est de 0%. Il a été imaginé par l'Etat pour faciliter l'accession à la propriété aux ménages les plus modestes en allégeant la charge de l’emprunt lors d’un achat immobilier.

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Prolongé jusqu’en 2027, le dispositif va évoluer dès l’année prochaine, comme l’a confirmé le ministre de l’Economie. 

Ce sont notamment les critères d’admissibilité au PTZ qui vont changer pour toucher, au final, un plus grand nombre de Français primo-accédants. Et le chiffre est conséquent : ce sont près de 6 millions de nouveaux ménages qui pourront y prétendre, en plus des 23 millions de foyers déjà éligibles.

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Découvrez dans cet article les évolutions qui entreront en vigueur au 1er janvier 2024 pour le PTZ.

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Comment fonctionne le PTZ ?

Le Prêt à Taux Zéro, aussi connu sous l’acronyme PTZ, est un prêt aidé par l’Etat destiné à soutenir l'accession à la propriété en France.

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Plus concrètement, il facilite l'achat d'un premier bien immobilier aux ménages dont les revenus sont considérés comme modestes. Comment ? En leur permettant d'emprunter une partie du montant de l'acquisition à un taux d’intérêt égal à 0%.

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Attention à ne pas confondre le PTZ avec l’éco-PTZ ! Ce dernier ne finance pas l’acquisition d’un bien en tant que tel, mais les travaux de rénovation énergétique qui permettent d’améliorer les performances du logement.

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Qui peut demander le PTZ ?

Pour être éligible au PTZ, il faut remplir plusieurs conditions : 

• le bénéficiaire doit être primo-accédant (c'est-à-dire qu'il n'a pas été propriétaire de sa résidence principale dans les 2 années précédentes) ;
• les revenus du foyer ne doivent pas dépasser un certain plafond, qui varie selon sa composition mais aussi selon la zone où se situe le bien immobilier concerné.

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Quant au logement acquis, il peut être neuf ou ancien, mais on distinguera les biens situés en zone tendue des biens situés en zone non tendue. En effet le marché immobilier répond aux variations de l’offre et de la demande, qui peuvent varier d’une région à l’autre.

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Quel est le montant du PTZ ?

Le montant du PTZ attribué à chaque ménage dépend également de ces critères, mais il faut savoir qu'i lpeut représenter jusqu'à 40% du coût total de l'opération (achat et travaux de rénovation).

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Quant à la durée de remboursement, elle varie entre 20 et 25 ans, incluant souvent une période de différé (de 5, 10 ou 15 ans) pendant laquelle l'emprunteur ne rembourse pas le PTZ.

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A noter : Un crédit immobilier présentant un taux d’intérêt de 0% s’accompagne tout de même de frais, comme par exemple l’assurance emprunteur.

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PTZ : Les changements annoncés pour 2024

Le gouvernement l’a annoncé il y a quelques semaines : le Prêt à Taux Zéro va connaître des changements début 2024 visant à l’adapter aux réalités du marché immobilier actuel.

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Les principales informations à retenir :

• Les plafonds de revenus à ne pas dépasser pour être éligible seront rehaussés et une quatrième tranche de revenus sera créée ;
• Le dispositif sera réservé aux logements neufs collectifs situés dans les zones tendues et aux logements anciens nécessitant des travaux dans les zones moins tendues (les maisons individuelles neuves ne seront plus concernées) ;
• Il sera possible de financer l’acquisition d’un logement via le PTZ à hauteur de 50%, contre 40% actuellement.

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Aussi, un plus grand nombre de communes seront concernées par le PTZ. Il sera par exemple possible d’en profiter pour acquérir un bien neuf à Bordeaux ou Le Mans, qui sont des zones dites “tendues” pour le marché immobilier.

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Ces nouvelles mesures vont permettre d’inclure une plus grande partie de la population dans le dispositif et mais aussi d’alléger davantage les charges liées à l’emprunt pour les demandeurs.

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Il est important de noter que ces changements sont encore susceptibles d’être ajustés. Les futurs demandeurs doivent donc rester attentifs aux annonces officielles relatives aux évolutions du PTZ en 2024.

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Nos recommandations pour faire une demande de PTZ en 2024

Vous envisagez de faire une demande de PTZ en 2024 ? Nous vous donnons ici quelques conseils pour mener à bien vos démarches et maximiser vos chances de l’obtenir : 

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1. Considérez tous les facteurs financiers

Le PTZ est une partie importante du financement de votre projet immobilier, mais il doit être considéré dans un contexte global. Assurez-vous que ce dispositif s’inscrit dans un projet viable à long terme.

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2. Anticipez votre demande de PTZ

Votre projet est viable ? Bonne nouvelle ! Vous pouvez commencer à vous informer le plus tôt possible sur les conditions d'éligibilité au PTZ. Si c’est le cas, préparez les documents nécessaires pour éviter tout retard dans le traitement de votre demande.

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3. Evaluez votre éligibilité au PTZ

Pour gagner du temps, vous pouvez utiliser un outil vous permettant de simuler votre demande de PTZ. Les mises à jour avec les dernières réglementations peuvent vous donner une estimation précise de votre capacité à bénéficier du PTZ.

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Vous recherchez un outil fiable pour calculer votre éligibilité au PTZ ? Testez Klaro ! Notre plateforme rassemble plus de 1500 aides locales et nationales, destinées à augmenter le pouvoir d’achat de ses utilisateurs. En renseignant simplement votre situation, vous connaissez facilement vos droits, à l'euro près !

Une simple recommandation auprès de votre employeur peut vous permettre d’en bénéficier ! 

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4. Choisissez le bon moment pour faire votre demande

Le moment choisi pour faire votre demande peut être crucial, surtout si des changements sont attendus dans les conditions d'attribution du PTZ. Surveillez les annonces officielles et planifiez votre demande pour profiter de la période la plus avantageuse.